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    跨境支付臨變:66家中資行加入新國際標準 訪SWIFT中國區總裁黃美倫
    2018-09-15 09:10 作者:張艷芬 張漫游 來源:中國經營網

    在全球化市場經濟高速發展的今天,不管是商品、資源還是資本的快速跨境流通都對跨境支付渠道提出了前所未有的挑戰。隨著人民幣國際化及“一帶一路”互聯互通倡議的深入發展,對于中國這個世界第二大經濟體而言,在中國銀行業與全球銀行業之間建立高效安全的跨境支付體系,具有舉足輕重的意義。

    在這種情況下,如何有效地解決目前跨境支付行業存在的行業痛點,提高支付效率,確保支付安全就顯得尤為重要。日前,環球同業銀行金融電訊協會(簡稱“SWIFT”)中國區總裁黃美倫就跨境支付行業相關問題接受了《中國經營報》記者的采訪。

    她認為:“未來跨境支付效率的提升要歸功于全球支付處理規則的統一,統一的報文標準和業務處理規則將會是整個全球業界的新常態。”此外,黃美倫還提出,跨境支付要在安全方面做出更多更系統的機制安排。

    66家中資銀行加入GPI

    《中國經營報》:跨境支付行業存在哪些行業痛點?

    黃美倫:傳統跨境支付的痛點有三個,即到賬時間預估難、中間成本不透明、支付進程無法追蹤。而隨著技術的不斷發展,以及企業和個人對支付體驗的要求越來越高,跨境支付業務無論從驅動力還是可行性上都具備顛覆性創新的條件。

    通常傳統跨境支付的第一個挑戰是速度問題。由于每一家代理銀行處理報文的流程和規則并不統一或者不同國家的合規政策不同,加之中間可能經歷的不同銀行主體,導致發起銀行很難確切預估到賬時間。第二個痛點是支付成本不透明。因為匯率的不確定性,及不同代理行之間的收費機制不盡一致,造成發起行很難明確中間幾家代理行的具體費用成本。第三個痛點就是發起銀行發出報文后,無法實現對該筆跨境支付業務的實時跟蹤。處理客戶查詢并人工跟蹤支付進度往往是導致銀行后臺運營成本提高的重要因素之一。

    《中國經營報》:應對痛點,行業未來的發展趨勢是怎么樣的?

    黃美倫:作為全球最重要的跨境支付基礎設施機構,SWIFT在解決上述痛點方面協同我們的會員銀行做了大量的工作,并最終于 2017年5月推出GPI服務(全球支付創新),保證了GPI支付快速到賬、成本可視、交易可追蹤三大特征。截至2018年8月底,全球范圍內已經有超過230家銀行加入GPI,其中中國加入該服務的銀行有66家,涵蓋了所有的國有大行、股份行以及部分城商行、農商行和農村信用社。目前這些數字每個星期都在不斷增加,而且從加入GPI服務的中資行跨境支付業務量來看,一旦國內這66家銀行全部上線,他們所處理的GPI支付業務量幾乎占到中資銀行全部跨境支付業務量的95%。

    會員銀行在跨境支付查復查詢上的運營成本降低是因為GPI的三項功能。首先,所有加入GPI的銀行執行統一的報文操作規則,尤其是在報文處理時間上標準統一;其二,嚴格的支付反饋機制,也就是說,所有交易必須在規定時間內,將報文處理狀態,包括扣費明細、外匯匯率等反饋到GPI云數據庫,以實現支付狀態的全流程透明可視;其三,UETR識別碼,即由匯款發起銀行生成報文時產生一個端到端業務唯一參考號碼。對應到物流行業,UETR碼就類似于一個快遞運單號,不管中間經過多少的支付載體,經歷過多少次轉匯,UETR識別碼始終保持端到端不變,以保證該筆支付業務的全程可追蹤。同時,除了上述“快速到賬、成本可視、交易可追蹤”三大核心體驗之外,GPI還計劃提供一些更靈活的增值業務,比如GPI銀企直通、在途資金預測、跨境主動收款等。

    支持人民幣國際化

    《中國經營報》:人民幣國際化是中國的重要戰略之一,為推動人民幣的跨境支付,央行也建立了人民幣跨境支付系統——CIPS,你如何看待CIPS的角色和作用,以及CIPS 和SWIFT之間的關系?

    *除《中國經營報》署名文章外,其他文章為作者獨立觀點,不代表中國經營網立場。

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